养老保险交15年后每月拿多少钱(一年交200元交15年60能领多少钱)

有多少人没有参加养老保险？2020年底，我国劳动力职工养老保险参与率仅为44%，半数以上没有参加。那么多人不参加养老保险的原因是什么？说实话，一方面让人觉得保险贵；另一方面，他们觉得养老金拿不到多少钱，不划算，也很难拿回来。真的是这样吗？

(这里所说的养老保险是指城镇职工基本养老保险，不是城乡居民养老保险。《2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2020年末，我国就业人数为75064万人，参保人数仅为32859万人，参保率约为44%。)

其实很多人在为养老做规划的时候，总是做的很充分。比如60岁想退休，45岁刚准备开始参加养老保险。

这种做法可以尽可能减少不确定性。毕竟很多人担心参加了养老保险，还没退休就死了。无论如何，至少按照现行的社会保险法，还是可以这样规划的，只是下一步是否会推延迟退休还不确定。

退休老人领取的养老金，一般称为基础养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金。注意，这两部分的计算公式是全国统一的，这也是为了实现养老保险全国统筹而提前安排的一招。

基础养老金主要与三个因素有关:当地退休上年度社会平均工资、本人平均缴费指数和缴费年限。

很多人参加社保，都是按照最低基数缴费，假设都是60%，那么平均缴费指数就是0.6。

基本养老金与社会平均工资挂钩，能够突出我国养老金的保值增值特点。

缴费年限满15年，平均缴费指数为0.6的，退休后可领取上一年度社会平均工资12%的基础养老金。

决定基础养老金水平的关键是15年后社会平均工资是多少。但相对来说，还是老样子。毕竟只收12%。

如果现在的社会平均工资是6000元，那么未来的社会平均工资就是12000元。不管我们现在的缴费基数是多少，未来退休每月基本养老金可以是1440元。

个人账户养老金完全是按照多缴多得的原则。首先，个人账户余额每月按照缴费基数的8%计入个人账户；然后每年个人账户会按照国家公布的个人账户记账利率计算利息。2016年记账利率8.31%，近几年一直在6%~8%以上；最后，退休时，个人账户养老金按照相应退休年龄确定的月数计算。

社保缴费基数为6000元，60%的基数为3600元，个人账户月存金额为288元。但如果相应金额的钱存入个人账户满15年，就要计算利息。随着缴费基数的提高，每个月记入个人账户的钱也会增加。未来达到12000元时，60%的基数为每月7200元，个人账户每月的钱数增加到576元。

如果把过去的288元每年增加利息，未来就变成576元，这样养老保险个人账户余额就是103680元。

60岁退休满月或满139个月，每月可领取个人账户养老金745元。

两项养老金之和为2185元。距离3000元，还是有些距离的。

如果你真的想按照上述条件领取3000元的养老金，其实可以按基数的100%缴纳。首先，100%缴费的15年基本养老金，可以领取15%的社平工资。社会平均工资12000元，即每月1800元。第二，按照100%缴费基数产生的个人账户养老金，将是60%缴费基数的1.67倍(具体原因后面会说明)，即1242元。这两部分加起来可以连续3000多元。

另一方面，3000元的养老金，虽然看起来挺高，但只是从目前的角度来看。如果拿到未来，还是社会平均工资的25%。大约相当于目前社会平均工资6000元下每月1500元的养老金水平。